연말이 다가오면서 저는 먼저 우리 집 재무 상태부터 점검했습니다. “올해는 무리한 대출 없이 버텼다”는 사실만으로도 마음이 한결 가벼웠거든요. 그런데 뉴스를 보니, 개인이 조심한다고 끝나는 문제가 아니었습니다. 서울 집값 흐름과 가계부채(가계신용) 증가가 동시에 이어지고 있다는 공식 통계가 나왔기 때문입니다. 오늘은 “불안하다”는 말 대신, 공식 자료에 나온 숫자로 정리해 보겠습니다.
서울 집값, 상승 폭은 둔화됐지만 ‘상승 흐름’은 이어짐
최근 서울 아파트 가격은 급등세가 진정됐다는 평가가 나오지만, 상승 흐름 자체가 멈춘 건 아니다라는 보도가 있었습니다.
한국부동산원 주간 아파트가격동향을 인용한 보도에 따르면, 2025년 12월 셋째 주 서울 아파트 매매가격은 주간 0.18% 상승했고, 전주와 같은 상승률을 기록했습니다. 또 상승 흐름이 46주째 이어지고 있다는 설명도 함께 나왔습니다. MBC NEWS
즉, “오르는 속도”가 다소 진정됐더라도, 체감상 부담이 쉽게 줄지 않는 이유가 여기 있습니다.
가계부채(가계신용) 1,968.3조 원… ‘역대 최대’
집값과 함께 봐야 하는 게 바로 가계부채입니다. 한국은행이 발표한 **‘2025년 3/4분기 가계신용(잠정)’**에 따르면, 2025년 3분기 말 가계신용 잔액은 1,968.3조 원으로 집계됐고, 전 분기 말 대비 14.9조 원 증가했습니다. 한국은행+1
여기서 ‘가계신용’은 **가계대출 + 판매신용(카드 결제 등)**을 합친 지표입니다. 같은 자료에서 가계대출 잔액 1,845.0조 원, 판매신용 123.3조 원으로 제시됩니다. 한국은행+1
“증가 속도가 둔화됐다”는 해석이 나와도, 총량 자체는 역대 최대 수준이라는 점은 변하지 않습니다.
주담대 흐름은 ‘증가’… 다만 월별 증가폭은 줄기도 함
가계부채에서 가장 민감한 축은 주택담보대출(주담대)입니다.
한국은행의 ‘2025년 11월중 금융시장 동향’ 관련 보도(12월 10일 공개)를 보면, 11월 은행권 가계대출이 1.9조 원 증가했고, 주담대 증가폭은 0.7조 원으로 언급됩니다. 뉴시스+1
또 금융당국(금융위원회) 자료(12월 10일 공개)에서는 2025년 11월 금융권 주담대가 +2.6조 원 증가했고, 전월(+3.2조 원)보다 증가폭이 감소했다고 설명합니다. 금융위원회
정리하면,
- 주담대는 계속 늘고 있지만,
- 월별로는 증가폭이 줄어드는 구간도 존재한다는 뜻입니다.
‘집값 부담 + 부채 총량’이 동시에 커질 때 생기는 현실 문제
통계가 말해주는 현실은 단순합니다.
- 집값이 오르면 내 집 마련에 필요한 대출 규모가 커지고
- 대출이 커지면 금리·상환 부담이 커지고
- 부담이 커질수록 소비 여력은 줄어 가계 체감 경기가 더 팍팍해질 수 있습니다.
이건 전망이 아니라, 가계신용이 역대 최대라는 숫자 자체가 보여주는 구조입니다. 한국은행+1
연말에 특히 ‘체감’이 커지는 이유
연말은 이사·전월세 재계약, 금리 재산정, 생활비 지출이 겹치면서
평소엔 “괜찮다” 싶던 부담이 한꺼번에 체감되는 시기입니다.
그래서 저는 요즘 주변에 이런 얘기를 꼭 합니다.
“집값 기사만 보지 말고, 가계부채 숫자도 같이 보자.”
서울 집값과 가계부채는 따로 움직이지 않는 경우가 많기 때문입니다.
정리
- 서울 아파트값은 12월 셋째 주 0.18% 상승(전주와 동일), 상승 흐름은 이어지는 중 MBC NEWS
- 가계신용은 2025년 3분기 말 1,968.3조 원(역대 최대) 한국은행+1
- 11월 대출 지표에서는 주담대 ‘증가’는 유지, 다만 월별 증가폭은 줄기도 함 금융위원회+2뉴시스+2
연말일수록 불안감이 커지기 쉬운데, 이럴수록 공식 통계로 차분히 확인하는 게 도움이 되더라고요. 오늘 글이 정리하는 데 조금이라도 도움이 됐으면 합니다.
끝까지 읽어주셔서 감사합니다. 따뜻한 연말 보내세요 🙂
출처
- 한국은행, 「2025년 3/4분기중 가계신용(잠정)」(2025.11.18) 한국은행+1
- 한국은행, 「2025년 11월중 금융시장 동향」(2025.12.10) 한국은행
- 금융위원회, 11월 가계대출/주담대 증감 자료(2025.12.10 공개) 금융위원회
- 한국부동산원 주간 아파트가격동향 인용 보도(MBC, 2025.12.18) MBC NEWS
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